王蓬博：数字人民币或迎更全面监管框架落地

中新经纬4月11日电 题：数字人民币或迎更全面监管框架落地

作者 王蓬博 博通咨询金融行业资深分析师

日前，博通分析发布《非银行支付机构年度专题分析2022》报告，报告显示，2014年至2021年，移动支付规模持续增长，但增速从前期的超100%降至近两年的10%-20%区间。笔者认为，主要原因在于移动支付市场发展已趋向成熟，整体基数较大，且C端流量逐渐见顶。

博通分析数据显示，经过近十年的发展，2021年第三方支付银行卡收单市场规模接近40万亿元人民币，一季度和四季度的收单市场交易相对活跃。目前银行卡收单市场基本成型，交易量增速放缓，同时行业格局相对稳定。

在过去互联互通被加速推进的一年里，支付宝、微信率先接入银联，让整条产业链更大范围地回归了“四方模式”，反过来也为下一步网络支付更进一步的互联互通奠定了基础。支付平台们可以借助渠道互联互通的机遇，整合更多的外部资源、场景和服务商，打造更加去中心化的开放平台，为有需求的商户提供对应的产品、服务和流量支持，助力商户的数字化升级进程。

线下收单代理服务商模式发生变化，与传统的1.0代理模式相比，2.0服务商模式最大的不同在于在可以越过1.0模式的复杂代理体系，享受共同的政策。

切入交易环节推动产业数字化转型已经成为支付机构未来转型方向之一。长期和资金打交道令支付机构数字化技术居于领先地位。信息流的统一令支付能够在贯穿企业全经营周期的前提下，和企业供销存、营销、员工考核等多个内部系统打通，打破企业信息孤岛。

据博通咨询不完全统计，2021年支付机构罚单数、罚没金额同比均有所下降，这表明支付机构在严监管推动下合规发展水平提升。大型互联网平台、支付渠道、备付金、支付服务相关的数据治理和信息保护等方面，都是接下来监管重点方向。博通分析预计，支付行业的严监管态势在2022年仍将持续。

移动支付兴起带动整体商业逻辑的变化，备付金相关管理规定、税收政策的变化都对预付卡持牌机构的经营造成影响。

《非银行支付机构年度专题分析2022》报告显示，数字人民币2021年试点区域实现全面覆盖，规模急速扩大。数字人民币之所以能够迅速推广和其定位有直接关系，最大限度地保证利用现有金融体系，调动商业银行和支付机构的积极性，避免资源浪费。

数字人民币试点阶段扩展迅猛，但商业可持续性建设仍然需要持续。后续行业将有更加全面的监控框架落地。未来在特定场景下，不破坏现有金融传导机制的条件下，数字人民币的M0(流通中货币)定位或许可能被放宽。

未来跨境支付监管仍将持续释放政策红利，通过多样化的政策和手段促进中国跨境贸易和跨境支付行业的健康发展。跨境支付行业目前仍处于业务膨胀期，跨境出口B2C类电商支付规模年度增长仍然将保持稳定。

随着市场竞争的愈发激烈，国内外的跨境支付机构纷纷开始加快自身在牌照申请、产品服务升级、安全水平提升等各方面的脚步，持续构建公司自身的差异化核心竞争力。(中新经纬APP)